Кредиты и займы: какие бывают

Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип одинаковый. Существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать.

Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки.

Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка может достигать 1% в сутки.

Виды кредитов

1. Потребительский кредит — подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).

2. Автокредит — целевой потребительский кредит.

3. Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения.

Виды займов

• на банковскую карту;

• наличными;

• на электронный кошелек или мобильный телефон;

• рассмотрение заявки за 5-10 минут;

• моментальная выдача или перевод средств;

• срок до 30 дней; • офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;

• онлайн-займы, предоставляемые удаленно. Выдача производится круглосуточно.

Преимущества и недостатки кредитов

Основными плюсами банковских кредитов являются:

1. Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.

2. Возможность получить крупную сумму на длительный срок.

3. При необходимости можно погасить досрочно.

К минусам можно отнести:

1. Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.

2. Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.

3. Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.

4. Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки, в среднем 5-10 минут.

2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.

3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.

4. Не требуется подтверждение источника дохода.

5. Множество удобных способов погашения.

Минусов у моментального кредитования достаточно:

1. Повышенные процентные ставки.

2. Короткий период возврата.

3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.

4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Что в итоге выгоднее выбрать?

Микрозаймы и кредиты имеют массу положительных и отрицательных сторон. Микрокредиты лучше подходят, если срочно требуется небольшая сумма. Но брать крупные займы не рекомендуется, из-за слишком высоких процентов. Банковские кредиты требуют больше времени и предусматривают больше требований, но есть возможность получить большую сумму на совершение крупной покупки. Если повезет, то можно получить минимальные проценты или вовсе беспроцентную рассрочку.

По материалам сайта: https://www. sravni.ru/

Елена Бардина, библиотекарь отдела правовой
информации и образовательных ресурсов