О деньгах просто: что могут несовершеннолетние в банке

Все родители заботятся о будущем своих детей, стараются заранее обеспечить их финансовое положение, заложить основу уверенности во взрослой жизни. Что же сегодня предлагают банки детям и их родителям?

Открытие и закрытие вклада несовершеннолетнего каждый банк регламентирует по-своему. Сбербанк позволяет подростку открыть вклад, самостоятельно начиная с 14 лет. При этом несовершеннолетний может самостоятельно снимать с вкладов и счетов свою зарплату или стипендию, проценты по вкладу, денежные призы за олимпиаду и другие средства, являющиеся его доходами. В остальных случаях (например, при снятии с вклада наследства) несовершеннолетний должен предъявить разрешение органов опеки и попечительства и разрешение одного из родителей.

В ВТБ считают, что несовершеннолетний, начиная с 14 лет, может распоряжаться своими средствами на вкладах и накопительных счетах самостоятельно, без предъявления согласия законного представителя и разрешения органов опеки и попечительства, если он получает зарплату, стипендию, проценты по вкладу, либо лично внес или перевел денежные средства на счет. В остальных случаях – также с письменного согласия его законного представителя. Такое разнообразие в подходах юристы объясняют разночтением закона.

С 14 лет закон позволяет подросткам открыть счет в банке и оформить дебетовую карту на свое имя. В таком случае несовершеннолетний вправе самостоятельно тратить, переводить или снимать средства, являющиеся его заработком, стипендией или процентами по вкладам.

В настоящее время подросток 14–18 лет может оформить небольшой заем при согласии родителей, подтверждении их дохода и наличии поручителей. Получить кредит самостоятельно раньше достижения совершеннолетия закон позволяет только в одном случае – если ребенок старше 16 лет в судебном порядке объявлен полностью дееспособным или эмансипированным. Такое возможно при раннем вступлении в брак или ведении предпринимательской деятельности. Загвоздка в том, что обычно банки не соглашаются кредитовать несовершеннолетних, а крупные банки и вовсе не рассматривают заявки заемщиков младше 21 года. Исключение составляют только образовательные кредиты. Их частично финансирует государство и выдает пока только Сбербанк. Однако даже для получения образовательного кредита без письменного согласия родителей не обойтись.

С 14 лет подросток уже может пробовать свои силы на фондовом рынке. Но открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) несовершеннолетний может лишь с письменного согласия своих законных представителей – родителей, усыновителей или попечителя. Открывая ИИС самостоятельно, подросток старше 14 лет может претендовать на те же налоговые вычеты, что и взрослый.  Для получения льготы ему нужно иметь доход, облагаемый НДФЛ.

Подготовлено по материалам сайта https://www.banki.ru/