Правовая новость недели

Предлагается разрешить заемщикам ставить себе запрет на взятие потребительских кредитов

Соответствующий законопроект внесен в Госдуму 20 апреля 2023 года.

Предлагается предоставить гражданам право устанавливать и снимать в их кредитной истории запрет для кредитных и микрофинансовых организаций заключать с ними договоры о потребительском кредите. Информация о запрете гражданина будет храниться в кредитных историях, сформированных в квалифицированных бюро кредитных историй.

Инициатива связана с предупреждением мошеннических действий по получению потребительских займов (кредитов) третьими лицами. Например, таких как незаконное использование преступниками персональных данных гражданина с целью оформления кредита на его имя, принуждение к получению потребительского кредита с последующей передачей денег мошенникам.

Как отмечено в пояснительной записке, в 2022 году объем операций по переводу денег без согласия клиента по сравнению с 2021 годом увеличился на 4,29% и составил свыше 14,1 млрд руб. Средняя сумма хищения у отдельных физлиц и юрлиц начиная с 2019 года растет и по данным, представленными авторами проекта, за 2022 год составляет практически 15 тыс. руб. В большинстве случаев (50,4%) обманутые клиенты добровольно переводят денежные средства или раскрывают преступникам банковские сведения, с помощью которых те совершают хищение.

В случае принятия законопроекта подать заявление о запрете (снятии запрета) гражданин сможет через Единый портал госуслуг. В качестве идентификатора личности гражданина предлагается использовать СНИЛС, как документ, который, в отличие от паспорта, не меняется в течение жизни.

Законопроект предусматривает оперативные сроки для включения в состав кредитной истории сведений о запрете (его снятии) – не позднее окончания дня получения заявления бюро кредитных историй, если оно подано до 22 часов по московскому времени или на следующий день, если после. Датой начала действия запрета будет календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о запрете. При этом заключить потребительский кредит после снятия запрета можно будет только на второй календарный день, следующий за днем включения. Таким образом, у гражданина будет время принять взвешенное решение о необходимости в потребительском кредите, с одной стороны. И, с другой, предполагается, что временной интервал минимизирует риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора о потребительском кредите.

До заключения договора о потребительском кредите и до передачи денежных средств заемщику кредитная или микрофинансовая организация обязана будет самостоятельно запросить у квалифицированного бюро кредитных историй информацию, есть ли у заемщика в кредитной истории сведения о запрете. При наличии такого запрета организация обязана будет отказать в заключении договора и выдаче кредита. Если же она нарушит это требование и выдаст денежные средства такому заемщику, все последующие требования юрлиц и физлиц по исполнению кредитных обязательств станут невозможны.

Порядок взаимодействия бюро кредитных историй и пользователей, форма предоставления сведений о запрете (снятии запрета), правила заполнения заявлений и другие детали будут конкретизироваться Банком России.

В случае принятия законопроекта изменения вступят в силу с 1 июля 2024 года.

Подготовлено с использованием справочной правовой системы «КонсультантПлюс»

Напоминаем вам, что с новостями законодательства ознакомиться можно в справочной правовой системе «КонсультантПлюс» в отделе правовой информации и образовательных ресурсов РОУНБ, а также в их некоммерческих версиях на сайте consultantplus.ru.